Trenutne gospodarske razmere, spremembe na področju pokojnin, šolstva in šolnin, navsezadnje pa tudi številjne želje in potrebe, ki jih kot posamezniki imamo, nam narekujejo, da moramo za varno in srečno prihodnost poskrbeti sami.
Zato je potrebno že danes pričeti z dolgoročnim varčevanjem, ki nam bo omogočilo našo prihodnost postaviti na pravo mesto. Dolgoročno varčevanje nam prinaša številne prednosti, predvsem, pa je pomembno, da pa prej ko bomo začeli, manjši mesečni vložki bodo potrebni za dosego želenega cilja.

• Pokojnina: Slovenija je od leta 2000 na prehodu iz sistema, kjer je država zagotavljala večino prihodkov za pokojnino, v sistem, kjer bo posameznik državno pokojnino moral dopolnjevati z lastnim varčevanjem, če bo želel obdržati vsaj približno enako raven prihodkov tudi v pokoju.
  Današnji upokojenci prejemajo iz prvega stebra pokojnino v višini 65 %* svoje plače. Napovedi kažejo, da se bo ta odstotek v prihodnje še zniževal. Zato se ne zanašajte na to, da je za vašo pokojnino poskrbljeno.
  * Vir: ZPIZ-Statistični pregled 2010-09
• Lastna nepremičnina: Po javno dostopnih podatkih bi moral posameznik s povprečno neto plačo, v kolikor bi želel kupiti povprečno stanovanje v Ljubljani na kredit in bi za to namenil polovico svoje plače ter dobil brezobrestno posojilo, posojilo odplačevati več kot 31 let.
• Študij otrok: Na področju visokega šolstva bo zaradi sprememb na področju trga dela, plačljivih šolnin, obštudijskih dejavnosti, najemnin in ostalih stroškov povezanih s študijem, potrebno za šolanje otrok nameniti vedno več. Že danes ta znesek po nekaterih raziskavah presega polovico povprečne slovenske plače.
• Lastno podjetje: Ustanovitev podjetja lahko poteka z lastnim kapitalom ali z izposojenim. Pogoji za pridobitev sredstev so za novoustanovljena podjetja brez zgodovinskih podatkov o poslovanju strožji kot za že obstoječa podjetja. Če upoštevamo še dodatne fiksne stroške plač, materiala, storitev, ki jih ima vsako podjetje tudi brez prihodkov, je potreben znesek še toliko višji.
• Zlata rezerva: Kolikšen znesek naj bi imel posameznik ali družina na voljo "za vsak slučaj", je odvisno predvsem od finančnega položaja in življenskega sloga posameznika ali družine. Ena izmed poglavitnih dejavnosti premoženjskega svetovalca je, skupaj s stranko določiti tudi ta znesek, ki je povsem individualen.

Pred vsako sklenitvijo življenskega zavarovanja mora premoženjski svetovalec "na podlagi informacij, pridobljenih od zavarovanca, temu opredeliti potrebe in želje kot tudi razloge za nasvete, dane zavarovalcu glede zavarovalnih produktov" (ZZAVAR, 217. člen, 5. odst).

1. Analiza, ki jo za zavarovalca izpolni analitik ali premoženjski svetovalec služi med ostalim prav opredeljevanju potreb in želja kot tudi zmožnosti in prioritetnih varčevalnih ciljev posameznika.
2. Induvidualni finančni načrt predlaga samo premoženjski svetovalec. Oblikovan je na podlagi analize in je za stranko nezavezujoč.
3. Protokol je zapis danih nasvetov stranki in morebitnih drugačnih želja stranke, ki se izpiše ter obojestransko podpiše ob podpisu ponudbe za Fondpolico® PERSPEKTIVNIH VREDNOSTI.